【案例介紹】

張某因疏忽發生貸款逾期，找銀行咨詢、溝通，尋求刪除不良記錄未果后，在網上找到一家“征信修復”機構，并按要求將1萬元定金、一張自己實名辦理的手機電話卡和一張銀行卡交給這家機構，約定事成之后再付2萬元。一個月后，該機構告訴張某征信逾期已成功修復，要求張某付清全部余款。張某隨即將事先承諾的余款轉給該機構。當張某查詢信用報告后，發現有關信息根本沒有修復，于是找“征信修復”機構討要說法，才發現對方已經把自己拉黑。

【案例分析】

近年來，部分金融消費者在辦理貸款、信用卡時，發現自己的信用報告上有多次逾期記錄，影響到了業務審批通過。在短視頻及新型社交平臺看到所謂“征信修復”“征信洗白”的宣傳廣告時，就寄希望于這些非法中介能夠幫助自己修改逾期記錄。這些非法中介通過批量制造投訴材料、流程化包裝等手段開展所謂“征信修復”業務，試圖通過監管部門向銀行業金融機構施壓，以達到費用減免、逃廢債務、糾改征信等目的。事實上其中拿錢跑路、欺騙金融消費者的情況比比皆是，不僅損害了金融消費者的經濟利益，也會導致個人敏感信息泄露，甚至可能引發法律風險。

套路一：收取高額費用后跑路

這類騙局利用公眾急于消除不良信用記錄的迫切心理以及對“征信修復”概念的誤解，以“征信修復、洗白、鏟單”“代理、咨詢”等名義發布廣告、辦理業務，教唆信息主體用“非惡意逾期”“不可抗力”等理由或偽造證據材料進行投訴，借機收取高額代理費用，通常不良信息修改失敗后不予退款或直接跑路失聯。

套路二：征信培訓、加盟詐騙

這類騙局以征信市場需求量大、有前景為由，謊稱教授“征信修復”技巧開辦培訓班，通過招收學員、加盟代理等形式，廣泛發展下線，實則為騙取加盟代理費。所謂培訓的核心內容就是教人通過偽造證據欺騙金融機構，試圖達到刪除逾期記錄的目的。

套路三：騙取個人敏感信息

這類騙局在辦理“征信修復”過程中，要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯系方式等重要敏感信息，不法分子通過泄露、倒賣個人信息等方式獲利，甚至利用這些信息冒名網貸，危害信息主體人身及財產安全。

【風險提示】

一、“征信修復”是完全不存在的概念。所有規范征信業、征信機構的相關法規、文件、制度中，均未提及“征信修復”的概念。線上線下流傳的關于個人征信可以進行修復的說法純屬虛假宣傳，誤導金融消費者認為只要投訴就可以對正確記載的征信信息進行隨意更改或刪除。

二、即便有了逾期記錄也不必過于緊張，個人信用報告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會伴隨終生。

三、金融消費者如果認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正，即可以向銀行業金融機構或人民銀行征信中心提出異議處理。金融消費者應樹立依法理性維權意識，直接向金融機構、監管部門公布的官方渠道反映訴求，進行征信異議申請或投訴，或通過法律訴訟等方式依法合理維權。